社保的缴费年限一直是人们关心的话题，尤其是对于自由职业者和灵活就业人员来说，如何在不确定的工作环境中合理规划社保缴费年限是一项重要的决策。有人认为交满15年就够了，而有人认为“多缴多得，长缴多得”，因此选择继续缴费。但事实是，不论你是选择交15年后停止缴费，还是继续交费，都会对未来的养老金产生影响。

首先，我们需要了解养老金的计算公式：

基本养老金 = 基础养老金 + 个人养老金

基础养老金 = 退休上年度社会平均工资 ×（1 + 本人平均缴费指数） ÷ 2 × 缴费年限 × 1%

个人养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数

从上述公式中可以看出，影响养老金差距的主要因素包括退休上年度社会平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限和个人账户余额。

1. 退休上年度社会平均工资：这是一个关键因素，不同地区和不同年度的平均工资不同，直接影响了基础养老金的计算。

2. 本人平均缴费指数：这是根据个人的缴费比例来计算的。如果一个人一直按照社平工资的60%档次参保，那么平均缴费指数就是0.6。但如果在不同年份按照不同档次参保，那么平均缴费指数将根据实际缴费年限进行加权平均计算。

3. 缴费年限：这指的是个人的工作年限，包括实际缴费年限和视同缴费年限。视同缴费年限通常适用于在个人缴费制度实施之前参加工作并在之后退休的人。

4. 个人账户余额：个人账户余额是根据个人缴纳的社保费用和账户利息计算得出的。

接下来，让我们通过一个实际案例来看看不同缴费年限下的养老金差距有多大。

假设一个人按照社平工资60%的档次，每年缴纳8000元，60岁退休，正好是2020年。

- 交15年：基础养老金约为831.33元，个人养老金约为829元，合计1660.33元。

- 交20年：基础养老金约为1108.44元，个人养老金约为1105元，合计2213.44元。

- 交25年：基础养老金约为1385.55元，个人养老金约为1381元，合计2766.55元。

- 交30年：基础养老金约为1662.66元，个人养老金约为1658元，合计3320.66元。

通过以上数据，我们可以看到，交30年和交15年的缴费年限差距为2倍，养老金也相差2倍。然而，每多缴纳5年，养老金之间的差距大约为553.11元。

综合来看，如果财务条件允许，建议多缴费、长缴费，这将使您在退休后获得更高水平的养老金。毕竟，养老金的多少不仅影响您晚年的生活质量，还会影响您面对年龄增长所带来的健康和医疗费用。但如果财务状况有限，只缴纳15年也是可以的，尽管养老金水平较低，但仍然可以保障基本生活。最重要的是，在做出决策时要充分考虑自己的财务状况和未来规划。无论选择何种缴费年限，都应该在个人的整体财务规划中有所考虑。