北京顺义，男子为解燃眉之急，到银行办信用，因为无法取现金，一直没有使用。没想到，一年后被银行要求归还本息16万元。男子表示并未使用过，拒绝还款，银行将其起诉到法院。最终法院如何判决呢？

（案件来源：北京顺义法院）

• 一、事件回顾

金某是一个创业公司老板，由于经营不善，导致公司陷入了财务危机。

为了迅速周转资金，他决定到银行办理了一张信用卡，以解燃眉之急。

来到银行后，工作人员根据金某的信用情况，给她办理了一张 15 万元额度的信用卡。卡办好后，金某欣喜若狂地准备提取现金时，却被告知这张信用卡只能用于转账，不能直接取现金。

金某当场傻了眼，他急需现金来解决公司的燃眉之急。不能取现金，这对金某来说一点用处也没有，他当场要求银行工作人员注销掉这张卡。

对方却告知他这张卡是刚办理的，当天无法办理注销。无奈之下，金某也只能先离开银行，另想其他办法。

回到公司后，金某心烦意乱，焦急万分。他尝试拨打银行的电话注销信用卡，但电话始终无法接通。因为公司事情很多，时间一长，金某也忘了这件事。

一年后，金某突然接到该银行的催收电话，告知他欠款本息共计 163953.02 元，要求他立即还款，否则将起诉他。金某一听，顿时如五雷轰顶，他从未使用过这张信用卡，怎么可能欠下如此巨额债务？

金某认为此事荒谬绝伦，明确拒绝还款。银行打了几次电话均被金某挂断了，决定将金某起诉到法院，请求金某偿还 1 年的信用卡欠款共计 163953.02 元。

• 二、案例分析

银行表示，金某向银行申请办理信用卡乐分易分期付款业务，并签名同意遵守《信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》《信用卡领用合约》。

金某在条款上签字后，代表他已经知悉并将遵守上述条款，金某拒绝还款，已经构成违约，请求法院判决金某支付本金以及利息。金某反驳，他办完卡本想提现，工作人员告知不能提现后，想要退卡也不给退了。

办理时，银行工作人员未告知不使用也要还款，只是提醒他尽早使用。而且卡里的钱他分文未动，所以不同意还款。

根据《民法典》第四百九十六条规定：提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

本案中，虽银行向法院提交金某本人签字确认的《信用卡乐分易分期付款业务申请表》条款中就上述格式条款内容以加黑字体形式予以标识。

但是，条款中“征信授权书”及“申请人声明”处通篇为加黑字体，无法引起办理人注意。银行称办卡签约时已告知金某的重要事项中，没有包含此前所列条款内容，且也无法证实银行工作人员实际是否已告知金某相关事项。

金某办完卡才得知无法提现，可以看出银行在办卡时，未充分向金某告知该业务的使用规则，没有履行告知重大利害关系条款。据此，法院依法认定银行未向金某履行条款的提示和说明义务。

根据《民法典》第四百九十七条规定：有下列情形之一的，该格式条款无效：提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利；银行条款约定，在未实际消费的情况下，银行要求金某先行偿还全部未使用额度，双方的权利义务严重失衡，违公平原则。

按照法律法规，条款无效。

最终法院判决，驳回银行所有诉讼请求。