经常存款或者有存款的朋友应该都知道了，这几年银行频繁下调存款利率，2019年之前，市面上4%-5%的银行存款比比皆是，那时候是储户选择银行。现在降到了3%以内，而且大银行的存款利率更低。

为啥银行突然下调存款利率呢？个人认为有两个原因，一是楼市下行，买房的人少了，开发商买地也比较谨慎了，银行一下就失去了两大贷款群体。我们都知道银行的盈利模式，储户到银行存款，然后银行用这些存款发放给购房者或者开发商。

只要房地产市场火热，就不愁贷款放不出去，甚至银行资金还不够用，所以对于储户存款一向很欢迎，给出的存款利率自然也很高了。而现在楼市不景气，银行里的资金放不出去，反而储户存款在增加，为了节省开支，所以就下调了存款利率。

二是刺激消费，试想一下，如果大家都去银行存款，那就没人消费了，没消费就无法刺激经济，各行各业就会发展停滞，资金一定要流动起来，这才是健康的经济环境。

那么在存款利率跌破历史地位的情况下，储户该怎么做呢？对此，内行人建议，今年有大量存款的人要做好三件事。

第一件事，分散存款，尽量不要把鸡蛋放在一个篮子里，银行的安全性当然是很高的，但是不排除会有一些小银行破产倒闭，这是有前车之鉴的，所以存款超过50万，就分开存，退一万步说，就算银行破产倒闭了，咱们的钱也能拿回来。

第二件事：存款期限不宜过长，存款一般分为一年期到五年期，一年、两年还可以，但三年五年时间就有点长了，万一这期间需要用钱，就非常被动了。

第三件事：理财方式多元化，随着存款利率频繁下调，普通的定期存款利息已经跑不赢通胀，所以我们可以丰富一下配置，比如购买大额存单、结构性存款、低风险的货币基金等等。